Möbel, Kleidung und Inventar – klassische Einrichtungs- und Gebrauchsgegenstände sind über eine Hausratversicherung gegen eine Vielzahl an Gefahren abgesichert. Doch was ist mit Wertsachen? Teurer Schmuck, Antiquitäten, seltene Münzen – diese Gegenstände haben nicht nur einen hohen Wert. Sondern auch einen speziellen Versicherungsbedarf. Im Folgende erfahren Sie, wie Sie Ihre Wertsachen sicher versichern.
Wertsachen sind, wie die Bezeichnung bereits verrät, wertiger Besitz. Dazu gehören Gegenstände aus Gold, Platin und Silber, Schmuck, Edelsteine, Kunstgegenstände, Pelze, handgeknüpfte Teppiche, Antiquitäten, Briefmarken und Münzen. Aber auch Geldkarten, Bargeld, Urkunden, Sparbücher und Wertpapiere.
Generell ist zu unterscheiden, ob es sich tatsächlich um wertvollen Besitz handelt. Sammleruhren gehören beispielsweise zum Schmuck und werden als Wertsachen geführt. Handelt es sich allerdings um ein Plagiat und nicht um ein wertiges Stück, zählen sie wie Möbel und Haushaltsgeräte zum Hausrat. Denn aus Sicht des Versicherers hat die Uhr dann keinen besonderen Wert. Daher sollten Wertsachen immer mit Urkunden, Gutachten und Fotos nachgewiesen werden. Die entsprechenden Nachweise erleichtern zudem die Abwicklung im Schadensfall.
Hinweis: Sammlermünzen gehören nicht zum Bargeld. Ihr Wert liegt daher meist über dem Nennwert der Münze.
Grundsätzlich sind Wertgegenstände über die Hausratversicherung abgesichert. Allerdings legen die Versicherer eine Obergrenze für die Erstattung fest. Dabei handelt es sich um einen prozentualen Wert. In der Regel 20 Prozent der Versicherungssumme. Bei einer Versicherungssumme über 80.000 Euro werden somit maximal 16.000 Euro für Wertsachen erstattet.
Je nach Anbieter und Tarif lässt sich die Obergrenze der Erstattung erhöhen. Dann sind 30, 40 oder auch 50 Prozent der Versicherungssumme möglich. Doch Vorsicht: Für bestimmte Wertgegenstände, die nicht besonders geschützt sind, können abweichende Erstattungsgrenzen gelten:
Damit die abweichende Erstattungsgrenze nicht greift und die Wertsachen bis zur vereinbarten Versicherungssumme abgesichert sind, kann ein besonderer Schutz vorgesehen sein. Zum Beispiel müssen die Gegenstände in einem Tresor lagern, der bestimmte Standards erfüllt. Mitunter muss dieser mindestens 200 Kilogramm wiegen und fachmännisch angebracht sein.
Im Schadensfall kommt die Hausratversicherung für den Wiederbeschaffungswert des beschädigten Eigentums auf. Jedoch ist dieser bei Wertsachen, insbesondere bei seltenen und alten Gegenständen, nicht immer leicht zu ermitteln. Daher sollten die Versicherten auf eine umfangreiche Dokumentation achten. Dies erleichtert es ihnen nicht nur, den Besitz des Gegenstandes nachzuweisen. Sondern auch dem Versicherer die ordentliche Schadensabwicklung. Daher sollte Protokoll über die vorhandenen Wertsachen geführt und regelmäßig angepasst werden. Zudem sind folgende Dokumente aufzubewahren:
In einer Hausratversicherung werden Wertgegenstände bis zur vereinbarten Erstattungsgrenze gegen folgende Gefahren abgesichert:
Außerdem ist es sinnvoll, darauf zu achten, dass Schäden durch grobe Fahrlässigkeit versichert sind. Dazu gehört mitunter eine Kerze unbeaufsichtigt zu lassen, woraufhin ein Feuer ausbricht. Nicht jeder Versicherer schließt grobe Fahrlässigkeit obligatorisch ein.
Wer bereits eine Hausratversicherung besitzt, kann prüfen, ob diese Wertgegenstände in geeignetem Umfang versichert. Dabei sind sowohl die versicherten Gefahren wie auch Erstattungsgrenzen zu beachten. Bei Bedarf lassen sich die Grenzen bei allen Versicherern erhöhen.
Besteht noch kein Versicherungsschutz oder bietet der Tarif keine ausreichende Absicherung, empfiehlt sich ein Wechsel beziehungsweise Abschluss einer Hausratversicherung. Dabei sollten verschiedene Anbieter geprüft und die Angebote verglichen werden. Wir unterstützen Sie dabei.
Neben der Absicherung von Wertsachen über die Hausrat gibt es auch spezielle Wertsachenversicherungen. Diese sind für besonders wertvolle, teure und/oder exklusive Gegenstände ausgelegt. Wie auch bei einer Hausratversicherung ist der Besitz gegen Schäden wie Feuer, Leitungswasser, Sturm, Hagel und Einbruchdiebstahl versichert. Allerdings gelten höhere Erstattungsgrenzen.
Einige Versicherungen decken darüber hinaus weitere Schäden ab. Beispielsweise sind bei einer Uhrenversicherung Materialfehler und Schäden durch Unachtsamkeit abgesichert. Ob sich der Abschluss einer solchen Versicherung lohnt, muss individuell geprüft werden. Denn häufig ist die Absicherung über die Hausratversicherung ausreichend.
Die Hausratversicherung eignet sich für alle, die ihren Besitz gegen eine Vielzahl an Gefahren versichern möchten. Zusätzlich lassen sich besonders wertvolle und teure Gegenstände in den Versicherungsschutz aufnehmen. Ob dieser ausreicht, um im Schadensfall einen angemessenen Ersatz zu leisten, ist zu prüfen. Denn nicht in jedem Tarif ist die Erstattungsgrenze hoch genug oder die Leistungen sind zu stark eingeschränkt. Als Versicherungsexperten unterstützen wir Sie dabei. Wir überprüfen gerne Ihren Bedarf und einen bereits bestehenden Versicherungsschutz. So können wir wertvolles Eigentum sicher und zuverlässig absichern.
